2024年現在、日本の海外旅行保険の保険料は、29歳以下や一部外資系を除いておおよそ年間で40万円から50万円前後となっています。
70歳を越えると年間100万円近くです。
一方、どの保険会社も『日本の会社を契約者』として、すべての海外渡航者を包括して契約することによって、年間20万円台をキープしています。
つまり保険会社では契約形態によって、年々値上げしている個人で加入する海外旅行保険よりとってもお安い保険料で加入が出来る、Wスタンダード方式を取っているのです。
海外旅行保険・企業包括契約とは
この契約形態は、単に日本の会社が契約者なら適用される訳ではありません。以下のような規定となっています。
a,一定期間中に出発する海外渡航者全員に保険を付けることを契約者が約束し、補償対象となる方の範囲、補償条件、保険金額等をあらかじめ決めておくことで、包括的に契約を行います。
包括契約には、以下のメリットがあります。
①契約手続、保険料の払込等をまとめて行うことで、手続を簡略化できます。
②保険の掛け漏れを防止出来ます。
③一定の条件（保険料、渡航者数等）によって保険料の割引制度が適用出来ます。
b,一方、包括契約方式は事後的に報告する方式も認めているため、運用を厳密に行わないと、事故がない渡航者について、一部を除いて報告されるなどの恐れがあります。このため、契約者の意向により渡航者を対象としなかったりすることは出来ません。
c,包括契約は、個々の渡航者の補償開始日時点の契約規定ではなく、包括契約全体の補償開始日時点の契約規定を適用します。
ちょっと分かりづらいかもしれませんが、一般の海外旅行保険は海外に渡航する方が居る都度、個別に契約条件を決めて契約手続を行います。
一方包括契約は、まず事前に補償対象となる方の範囲、補償条件、保険金額等を決めて、枠組みだけ契約を結びます。
そして枠組み契約を締結後、渡航者が居る都度包括契約の条件に従って、補償の対象とします。
枠組み契約は1年毎に更新手続を行いますが、渡航者については個別で加入する時と同様、海外に滞在する期間のみ補償対象とします。
保険料の支払は、海外渡航者が発生した月の翌月に事後払いとなります。
企業包括契約のメリットと注意点・ポイント
最大のメリットは、個別に加入する方法よりも、包括契約の場合は非常に割安な保険料で加入が可能となることです。
包括契約は、日本の企業や官公庁・学校法人や様々な団体・個人の集団が締結することが出来ますが、保険料にメリットが出るのは主に企業や官公庁・学校法人が契約者となる場合です。
もう一つのメリットは、使いすぎで更新不可にならない点でもあります。ただし枠組み契約は毎年更新の都度、前年の事故の状況によって割引・割増が発生します。
包括契約規定にもあるように、事後報告でも補償対象者に含めてしまうことが出来るため、恣意的に事故が無ければ保険を付けない、という不正の可能性があります。
そのため、包括契約は誰でも出来る訳ではありません。概ね加入前審査に2週間前後掛かります。
弊社で開発した『小規模企業包括契約』とは
このように、非常にお得なスキームでありながら、殆どの方がご存知ないのは、通常保険会社や代理店では、年間で20人以上、保険料で100万円以上の渡航者が見込める企業にだけ案内しているからなんです。
それを弊社では、社長一人で従業員ゼロの、いわゆる『一人法人』でもこのスキームをご案内することとしました。
配偶者も、役員や従業員にしていればもちろん対象。更に、海外駐在時の帯同家族ということであれば、お子様だって対象に出来ます。
高齢のご両親も帯同家族としてOKです。
更に更に、この包括契約の場合は、70歳以上でも69歳以下の方と殆ど変わらない保険料で加入が出来てしまいます。
包括の対象となる企業について
まず大前提は、日本国内の法人であるということ。有限会社でも合同会社でも構いません。
個人事業主や、海外の会社では対象にはなりませんので、ご注意ください。
日本の法人であれば、ご自身が設立した会社でも、ご親族や他の方が設立した会社でも構いません。
あなたやあなたのご家族が、その会社の一員として（もしくは帯同家族として）、海外に渡航していればいいのです。
渡航目的はビジネスだけで無く、海外の調査や文化交流など、様々な理由が考えられますね。
年間で100万円以上の保険料が見込まれれば、念願の虫歯特約も付けることが可能なので、ご家族4名〜5名なら十分行ける金額です。
日本に会社も無いし、住民票も無いし。といった方、
まずは私にご相談ください。きっと有益なアドバイスができる筈です。
なんたって私は「海外旅行保険アドバイザー小堺」ですから。
ご注意ください。
お安く加入できる包括海外旅行保険ですが、一般加入とさほど変わらない方もいらっしゃるのも事実です。
私の方でシミュレーションして最適な海外旅行保険をご案内いたしますので、
いつでもお気軽にご相談ください。
ありがとうございます、お陰様で日本一
ここだけの話、私のメルマガはお宝情報がいっぱいです。
私は月に1−2度メルマガを発行しています、海外旅行保険に特化したメルマガです。
おそらく世界でただ一人「海外旅行保険」だけのメルマガです。
包括保険に関しても、詳しくメルマガにて、今後も書いて行こうと思います。
これを機にご登録お待ちしています。
海外旅行保険のご相談
「海外旅行保険、包括海外旅行保険に関して、もっと詳しく教えて、海外旅行保険アドバイザー小堺さーん」
はい、もちろんです。いつでもご相談ください。
弊社では一昨年より、この契約形態をより多くのお客様にご利用いただけるよう、試行錯誤と開発を進めてきました。
日本でも弊社しか案内していない、『海外旅行保険・小規模企業包括』について解説いたします。